Der CFO der Familie: Interview mit der Autorin Mary Claire Allvine

• Kann 2, 2024

Der Familien-CFO: Der Geschäftsplan des Paares für Liebe und Geld geschrieben von Mary Claire Allvine, C.F.P. und Christine Larson ist ein praktisches Arbeitsbuch für Paare, die ihr Geld verwalten möchten, anstatt Geld für ihre Ehe zu haben. Während The Family CFO sich an Paare richtet, steckt es voller Informationen für alle, die ihre Finanzen in Ordnung bringen müssen.

Unten ist mein Interview mit der Autorin und zertifizierten Finanzplanerin Mary Claire Allvine.

W & F.: Ich bin neugierig, waren Sie und Christine Larson Freunde oder Kollegen, bevor Sie zusammengearbeitet haben, um The Family CFO zu schreiben?

MCA: Wir waren College-Mitbewohner, was bedeutete, dass wir während unseres gesamten Erwachsenenlebens alles geteilt hatten. So war es natürlich, dass Christine, als sie heiratete, sich mir über die Verwirrung öffnete, die sie und ihr Verlobter empfanden, wenn es darum ging, ihre Finanzen zusammenzuführen. Ich konnte meine Berufsausbildung mit ihr teilen und die Idee für "The Family CFO" war geboren!

W & F.: Wie sind Sie auf die Idee zu diesem dringend benötigten Buch gekommen?

MCA: In meiner Finanzplanungspraxis arbeite ich mit wohlhabenden Familien. Ein Teil des Erfolgs dieser Familien ist ihre Fähigkeit zu verstehen, dass ihre Familien kleine Unternehmen sind, und dass jeder seine spezifischen Aufgaben kennt und ihnen gerecht wird. Als ich diese Metapher von Family-as-Business mit Christine teilte, begriff sie wirklich, wie klar und effektiv die Idee für alle Paare war.

W & F.: Glauben Sie, dass es der Mangel an Geld oder das mangelnde praktische finanzielle Verständnis ist, der so viel Reibung verursacht, wenn Paare sich mit Geldangelegenheiten befassen müssen?

MCA: Geld ist ein roter Hering. Sie lesen oft, dass Geld eine der Hauptursachen für eine Scheidung ist. In Wahrheit ist Geld natürlich nur ein Werkzeug. Ein Werkzeug, um einen Lebensstil zu finanzieren, einen Traum zu unterstützen und Krisen zu überwinden. Aber Paare streiten sich über Geld, und ich denke, das liegt daran, dass sie vergessen, über die wirklichen Probleme zu streiten und sie zu bearbeiten - die Werte, nach denen sie tatsächlich streben.

W & F.: Die Leute werden über ihr Sexualleben sprechen, bevor sie Ihnen ihr Gehalt mitteilen. Warum denkst du, sind Geld und Gehälter so persönlich?

MCA: Ich denke, Geld bleibt aus zwei Gründen das letzte Tabu in dieser Gesellschaft: (1) Es ist wirklich ein Fenster in unsere privaten Werte und Prioritäten - sagen Sie mir, wie Sie Ihr Geld ausgeben, und ich sage Ihnen, wer Sie sind. (2) Wir sind nicht sicher, ob wir wissen, wie wir mit unserem Geld umgehen sollen (oder wie es fehlt), deshalb vermeiden wir es, diese Unzulänglichkeit aufzudecken.

W & F.: Die Menschen leben länger und arbeiten anscheinend länger. Haben Sie Ratschläge für Paare in den Zwanzigern und Dreißigern, die vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, anstatt bis Ende der 60er Jahre zu arbeiten?

MCA: Es wird echte Kompromisse erfordern. Wenn Menschen in den Sechzigern in den Ruhestand gingen, konnten sie damit rechnen, nur wenige Jahre zu leben. Schon jetzt können 60-Jährige mit weiteren 25 Jahren rechnen! Es ist schwer zu rechnen, um herauszufinden, wie jemand 40 Jahre lang arbeiten und genug Geld sparen kann, um weitere 40 Jahre danach zu leben. Aber es kann getan werden - wenn ein Paar bereit ist, viele andere mögliche Ziele (neue Autos, Zweitwohnungen, manchmal sogar Kinder) zu opfern, um in den Vorruhestand zu gelangen.

W & F.: Finden Sie, dass Paare im Allgemeinen den College-Fonds ihres Kindes planen, aber nicht ihren eigenen Ruhestand? Was sagen Sie zu Paaren, die denken, dass sie zu jung sind, um eine Altersvorsorge zu planen?

MCA: Ruhestand, College-Sparen, Zweitwohnungen, Jobwechsel. Dies sind die häufigsten finanziellen Ziele, die Paare artikulieren. Wenn sie einen von ihnen erreichen wollen, ist es entscheidend, dass sie anerkennen, dass sie nicht alle erreichen wollen - zumindest gleichzeitig. Ich verbringe viel Zeit damit, Paare bei TRADE-OFFs zu beraten. Es gibt nie genug Geld, um jedes Ziel gleichzeitig zu erreichen. Wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder eine Privatschule besuchen, müssen Sie wahrscheinlich Ihren Ruhestand verschieben. Diese Verzögerung ist möglicherweise nicht schmackhaft oder vielleicht sogar möglich. In diesem Fall sind ihre Finanzen - und ihre Beziehung - umso gesünder, je früher ein Paar dieses Problem erkennt!

W & F.: Was ist mit älteren Paaren, die kein Geld für den Ruhestand gespart haben? Ist das Alter von 40 oder 45 Jahren zu spät, um in späteren Jahren eine angemessene Menge an Komfort zu sparen?

MCA: Wenn sich ein 40- oder 45-Jähriger dazu entschließt, aggressiv zu sparen und bereit ist, dies für die nächsten 20 Jahre zur Priorität zu machen, kann er oder sie definitiv in den Ruhestand gehen. Es ist vielleicht nicht eines mit zwei Häusern und einem jährlichen europäischen Urlaub, aber viele Menschen wollen solche Ziele nicht. Wenn der angehende Rentner einen bescheidenen Lebensstil in einer Region mit relativ niedrigen Lebenshaltungskosten sucht, kann er ihn zum Laufen bringen. Wieder geht es um Kompromisse.

W & F.: Der Mythos scheint zu sein, dass Mathematik die Schwachstelle einer Frau ist, aber ich kenne Männer, die Probleme haben, ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen. Was können wir tun, um die Angst vor Haushaltsbudgets und dergleichen zu überwinden? Ist es eine Angst vor dem Scheitern oder etwas anderes?

MCA: Sag niemals "Budget"! Ich finde, wenn Sie dieses Wort bei irgendjemandem verwenden, haben sie plötzlich das Gefühl, als würden Sie sie auf Diät setzen.Wir hatten alle Budgets, die nicht ausreichten, genauso wie Diäten, die eine Weile funktionieren und dann in einem Korb mit Tortillachips zusammenbrechen. Um auf die Idee der Familie als Geschäft zurückzukommen, empfehle ich dringend, über den "Cashflow" einer Familie nachzudenken - was kommt rein, was geht raus, wohin geht es. Unternehmen haben ein starkes Gespür für die Idee, dass Geld ein Werkzeug ist, um ihre Ziele zu erreichen: Marktanteil erhöhen, Gehaltsabrechnung machen, ein neues Produkt entwerfen. Männer oder Frauen * verstehen *, wenn Sie einen Cashflow-Prozess für sie planen - alles ist nur Addition und Subtraktion!

W & F.: Danke Frau Allvine. Ich weiß es zu schätzen, dass Sie uns Ihre Zeit, Ihre Erkenntnisse und Ihr finanzielles Fachwissen freundlicherweise zur Verfügung gestellt haben.

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Siehe meine Rezension zu The Family CFO: Der Geschäftsplan des Paares für Liebe und Geld finden Sie rechts unter "Verwandte Links".

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