Sind Sie bereit, in den Ruhestand zu gehen?

• Kann 4, 2024

Was ist die Frage, die sich die meisten Menschen vor ihrer Pensionierung stellen? Die Antwort: Bin ich finanziell bereit? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie ein Anleger diese Frage beantworten kann.

Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen. Dies ist einer der Bereiche, die die meisten Menschen zuerst in Betracht ziehen. Sie können sich dafür entscheiden, in den Ruhestand zu treten, während Sie die Zahlung von Sozialversicherungen verschieben. Es ist immer noch gut, Ihre Leistungsschätzung zu überprüfen, um den zukünftigen Einkommensbedarf zu planen. Eine Erklärung zu den Sozialversicherungsleistungen erhalten Sie online unter ssa.gov.

Überprüfen Sie die Rentenquellen. Haben Sie eine traditionelle Rente oder eine 401K? Traditionelle Renten sind schwerer zu finden, aber wenn Sie eine haben, ist dies ein großer Vorteil. Sie können bei Ihrer Arbeit mit Ihrem Personalreferenten sprechen, um herauszufinden, wie sich Ihre Rente auszahlt.

Keine traditionelle Rente, aber eine 401K? Sie möchten entscheiden, ob Sie es im Unternehmen belassen oder an eine IRA übergeben müssen. Außerdem sollten Sie überlegen, ob Sie Ihre Asset-Zuordnungen ändern möchten. Sie können sich für konservativere Anlagen entscheiden.

Die Bestimmung des Betrags, den Sie jährlich von einer 401K oder IRA abheben können, ist etwas schwieriger als bei einer herkömmlichen Rente. Sie müssen Mindestverteilungen vornehmen, sobald Sie 70 1/2 Jahre alt sind. Wenn Sie das Einkommen für den Ruhestand benötigen, besteht eine grundlegende Anlageregel darin, Ihre Auszahlungen auf 4% zu halten. Möglicherweise möchten Sie nur die Mindestausschüttung einhalten, damit Ihre steuerlich begünstigten Anlagen wachsen. Sie können sich an Ihren Plananbieter wenden, um die erforderliche Mindestverteilung zu ermitteln.

Überprüfen Sie auch die Renten aus früheren Arbeiten. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine Rentenquelle, die Sie vergessen haben.

Listen Sie Ihre steuerpflichtigen Investitionen auf. Machen Sie eine Liste aller Ihrer steuerpflichtigen Investitionen. Diese Liste gibt Ihnen einen Überblick über andere Finanzierungsquellen im Ruhestand. Auch hier gilt eine Auszahlungsrate von 4% als sicher, lässt jedoch Raum für Notfälle und ungewöhnliche Ausgaben.

Listen Sie Ihre Verbindlichkeiten auf. Haben Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt? Irgendwelche Autozahlungen oder College-Darlehen für Kinder? Je weniger Schulden Sie in den Ruhestand tragen, desto einfacher wird die Finanzierung des Ruhestands. Möglicherweise möchten Sie noch einige Jahre arbeiten, um diese Verbindlichkeiten zu begleichen. Andernfalls berücksichtigen Sie sie in Ihrem Ruhestandseinkommen.

Betrachten Sie einen Teilzeitjob. Teilzeitarbeit kann dringend benötigtes Geld liefern und Ihnen dabei helfen, sich an den Ruhestand anzupassen. Dies entlastet das Einkommen, das Ihre Investitionen benötigen.

Führen Sie eine Monte-Carlo-Berechnung durch. Mit diesen Taschenrechnern können Sie bestimmen, wie lange Ihr Geld im Ruhestand hält. Geben Sie die Zahlen aus den obigen Schritten ein und führen Sie die Berechnung aus. Sie können dann die Variablen wie das Arbeitseinkommen anpassen, um festzustellen, ob diese neuen Optionen eine bessere Rendite bieten.

Zwei weitere Optionen sind der Abschluss einer Pflegeversicherung und eine sofortige Rente. Die Versicherung kann die künftige häusliche Pflege entlasten. Die Annuität kann sicherstellen, dass Sie Ihr Geld nicht überleben.

Der Ruhestand ist ein großer Schritt. Es kann der Beginn Ihres nächsten Abenteuers sein. Eine kleine Vorbereitung sorgt für einen reibungsloseren und angenehmeren Ruhestand.

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