Rentner und Kreditkartenschulden

• Kann 3, 2024

Für eine wachsende Zahl von Rentnern sind die goldenen Jahre alles andere als golden. Kreditkartenschulden und Insolvenzanträge nehmen bei Rentnern alarmierend zu. Die Tatsache, dass Senioren Kreditkarten verwenden, um Notwendigkeiten wie Lebensmittel zu kaufen oder Arztrechnungen zu bezahlen, sollte nicht überraschen. Die leichte Verfügbarkeit von Kreditkarten trägt sicherlich zu dem Problem bei, die Kreditkartenschulden bei Senioren zu erhöhen, aber es gibt eine Vielzahl von Faktoren und keine übergeordnete Erklärung. Zumindest dürften einige der finanziellen Schwierigkeiten durch die jüngste Rezession beflügelt oder erheblich verschärft worden sein. Der Wertverlust ihres Anlageportfolios, die steigenden Grundsteuern in einem nach wie vor wackeligen Immobilienmarkt, der durch eine hohe Zwangsvollstreckungsrate und sinkende Immobilienwerte gekennzeichnet ist, sowie die steigenden Kosten für Zuzahlungen und verschreibungspflichtige Medikamente. Einige Rentner können auch Kreditkartenschulden aufnehmen, weil:

• Mangel an ausreichenden Ersparnissen zur Deckung der monatlichen Lebenshaltungskosten.

• Unerwartete Krankheit oder Verletzung, die sie am Arbeiten hinderte
Zeit.

• Scheidung oder Tod eines Partners.

Für Senioren, die auf ein festes Einkommen angewiesen sind, kann ein plötzlicher Anstieg der Lebenshaltungskosten, egal wie hoch die Lebenshaltungskosten sind, ihre Finanzen stark belasten. Einige Rentner möchten möglicherweise erwachsenen Kindern helfen, die möglicherweise selbst unter finanziellem Druck stehen (z. B. einen Kredit mitunterzeichnen oder bei der Bezahlung ihrer Haushaltsrechnungen helfen). So lobenswert dies auch sein mag, für Rentner, die sich mit dem täglichen Kampf auseinandersetzen, um sich nur die Grundbedürfnisse zu leisten, ist dies kaum eine praktikable Strategie. Kreditkartenschulden können, unabhängig davon, wie sie beginnen, schnell außer Kontrolle geraten und zu finanziellem und persönlichem Ruin führen. Eine solide Kreditwürdigkeit zu haben und aufrechtzuerhalten, ist für Rentner ebenso wichtig wie für jüngere Menschen. Egal wie unüberwindlich es auch erscheinen mag, es ist möglich, sich von Kreditkartenschulden zu befreien.

Umgang mit Kreditkartenschulden

1. Wenden Sie sich an kompetente Juristen. Kostenlose Prozesskostenhilfe ist möglich.

2. Lassen Sie sich nicht von Verlegenheit oder Schamgefühlen davon abhalten, qualifizierte kostenlose Beratung und Hilfe zu suchen. Es gibt viele angesehene gemeinnützige gerontologische und hochrangige Verbände, Regierungsorganisationen und Kreditberatungsstellen. Ein Ausgangspunkt für Informationen ist die Kommission für Recht und Altern der American Bar Association.

3. Informieren Sie sich über Ihre Rechte. Vielen Rentnern ist nicht bewusst, dass Gläubiger keinen Zugang zum Ruhestandseinkommen haben. Dies wäre ein Einkommen aus einer Rente, einer Sozialversicherung oder 401 (k). IRAs sind im Allgemeinen vor Gläubigern geschützt. Es kann jedoch Ausnahmen geben. Es ist ratsam, qualifizierte Rechtsberatung einzuholen. Ein erfahrener Anwalt, der auf Nachlassplanung spezialisiert ist, kann Ihnen eine angemessene Anleitung zum Schutz Ihres Nachlasses vor Gläubigern geben.

4. Die Aufnahme eines so genannten Cash-Surrender-Kredits kann eine praktische Option für diejenigen sein, die das Glück haben, einen hohen Barwert aus einer Lebensversicherung angesammelt zu haben.

5. Finden Sie weitere Möglichkeiten, um Geld zu sparen. Informieren Sie sich über spezielle Dienstleistungen und Programme für Senioren. Es gibt Programme zur Erschwinglichkeit verschreibungspflichtiger Medikamente für Senioren. Freiwilligenarbeit ist sozial produktiv und kann zusätzliche Vorteile bieten. Krankenhäuser und große medizinische Zentren stellen Freiwilligen in der Regel kostenlose Essensgutscheine zur Verfügung.

6. Versuchen Sie, ein Teilzeiteinkommen zu sichern. Es gibt viele gemeinnützige Organisationen für Beschäftigung und soziale Dienste, die Hilfe oder Vorschläge liefern können.

Zu vermeidende Optionen

1. Gehen Sie umgekehrte Hypotheken mit äußerster Vorsicht an. Reverse-Hypotheken sind nicht für jeden geeignet. Ebenso ist ein Eigenheimkredit möglicherweise auch keine praktische Lösung, da dadurch neue Schulden zur Tilgung bestehender Schulden entstehen. Kreditkartenschulden sind ungesicherte Schulden, während ein Eigenheimkredit besicherte Schulden sind. Dies sind sehr riskante Strategien. Weder eine umgekehrte Hypothek noch ein Eigenheimkredit sind ein Allheilmittel.

2. Seien Sie vor Insolvenz ebenso vorsichtig wie vor einem „bequemen Out“. Insolvenz wird wie eine umgekehrte Hypothek fälschlicherweise als „ideale, kurzfristige Lösung“ angesehen. Insolvenz ist eine komplexe Angelegenheit und sollte als letzter möglicher Rückgriff betrachtet werden. Darüber hinaus kann ein Insolvenzantrag die Wiederholung eines neuen Kreditkartenschuldenzyklus nicht verhindern.

3. Vermeiden Sie es, auf Rentenkonten wie 401 (k) zuzugreifen, um Kreditkartenschulden abzuzahlen. Für viele Rentner, die wenig persönliche Ersparnisse haben, sind ihre Alterskonten möglicherweise das einzige Sicherheitskissen. Die Verwendung dieser Option hängt natürlich von der Höhe der Schulden ab.

Entwickeln Sie einen Aktionsplan

1. Vernichten Sie alle Kreditkarten. Passen Sie sich an das Leben ohne Kreditkarten an, zumindest bis Sie die Schulden beglichen haben.

2. Machen Sie ein Budget aus Ihren monatlichen Lebenshaltungskosten. Dies sollte nur aus absoluten Notwendigkeiten bestehen.

3. Listen Sie alle Ihre Kreditkartenschulden und die geschuldeten Beträge auf.

4. Das Geld, das Sie nach Abrechnung der Ausgaben übrig haben, kann zur Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden verwendet werden. Priorisieren Sie Ihre Schulden. Sie können die Karte mit dem höchsten Zinssatz zuerst oder dem höchsten Betrag zuerst auszahlen.Machen Sie keine Mindestzahlungen mit Ihrer Kreditkarte. Das Ziel sollte sein, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Kreditkartenschulden und die daraus resultierende finanzielle Notlage verursachen einen hohen emotionalen Tribut. Es ist angebracht, Ihre Interessen zu wahren, eine ausgewogene Perspektive beizubehalten und fundierte Entscheidungen zu treffen. Es ist fast selbstverständlich, aber Senioren sind besonders anfällig für Betrüger, darunter Kreditberatungsspezialisten, Finanzberater und Insolvenzanwälte. Es braucht Zeit und akribische Aufmerksamkeit, um ehrliche und qualifizierte Fachleute von Betrügern auszusondern.

Hilfreiche Ressourcen

AARP
Besseres Geschäftsbüro
Nationale Stiftung für Kreditberatung
Retiredbrains.com
Das Gesetz über faire Inkassopraktiken


Zu Informationszwecken und nicht als Beratung und / oder Empfehlung gedacht. Jeder Versuch der Richtigkeit wird unternommen, der Autor behauptet jedoch nicht, dass der Inhalt frei von sachlichen Fehlern ist.

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