Entscheidungen über Pflegeversicherungen

• April 26, 2024

Zum Glück sind die meisten Versicherungsentscheidungen einfach. Zum Beispiel - Lebensversicherung. Sie wissen, dass Sie es brauchen, um das Einkommen zu ersetzen, das Ihr Ehepartner und Ihre Kinder verlieren würden, wenn Sie sterben würden. Nachdem Sie entschieden haben, wie viel Sie kaufen möchten, können Sie verschiedene Laufzeitrichtlinien vergleichen, die günstigsten und praktischsten ermitteln und die kostengünstigste kaufen, die Ihren Anforderungen entspricht.

Die Pflegeversicherung scheint an der Oberfläche genauso einfach zu sein. Der Zweck der Pflegeversicherung besteht darin, Sie für den Fall zu schützen, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen. Wenn Sie in ein Pflegeheim gebracht werden mussten oder zu Hause umfangreiche Hilfe benötigten, könnten die Kosten ohne Pflegeversicherung alles verschlingen, was Sie gespart haben.

Heutzutage beträgt der durchschnittliche Tagessatz für einen Aufenthalt in einem Pflegeheim 183 US-Dollar oder fast 67.000 US-Dollar pro Jahr. Diese Kosten würden nach einigen Jahren bis auf die Wohlhabenden sinken. Und die Preise werden weiter steigen. Wenn sie etwas schneller steigen als die Inflation, könnte die Tagesrate bis 2026 486 USD pro Tag oder 177.000 USD pro Jahr erreichen.

Es ist sinnvoll, dass sich die Menschen an die Versicherung als Mechanismus zur Aufteilung eines potenziell verheerenden finanziellen Risikos wenden, da weder Medicare Teil A noch Medicare Teil A für lange Aufenthalte in Pflegeheimen bezahlt. Medicaid zahlt manchmal. Statistiken zeigen, dass sich etwa 43% der Bewohner von Pflegeheimen letztendlich qualifizieren, jedoch erst, wenn die meisten Vermögenswerte erschöpft sind. Die Staaten legen strenge Grenzen fest, wie viel Geld der Ehegatte, der keine Pflege benötigt, behalten kann. Schließlich akzeptieren einige Pflegeheime Medicaid nicht.

Sie sollten einige wichtige Besonderheiten der Pflegeversicherung kennen:

Erstens können Sie Tausende von Dollar an jährlichen Prämien zahlen, möglicherweise für Jahrzehnte, sogar nach der Pensionierung. Wenn Sie aufhören zu zahlen, können Sie Ihre Deckung und alles, was Sie eingeben, verlieren.

Zweitens müssen Sie weit in die Zukunft schauen und raten, welche Art von Pflege Sie benötigen und wie viel sie kosten wird. Am beunruhigendsten ist vielleicht, dass die Geschäftspraktiken einiger Versicherer in letzter Zeit Zweifel daran aufkommen ließen, wie sehr Sie darauf vertrauen können, dass sie das Ende des Geschäfts aufhalten.

In den letzten Jahren waren viele Versicherungsnehmer mit exorbitanten Ratenerhöhungen konfrontiert - manchmal 40 Prozent oder mehr. Und eine Vielzahl von Klagen beklagen, dass Versicherer die Ansprüche einiger ihrer am stärksten gefährdeten Versicherungsnehmer verzögern oder zu Unrecht ablehnen.

Wie eine Pflegeversicherung funktioniert

Eine Police zahlt einen festgelegten Tagessatz für einen Pflegeheimaufenthalt oder eine andere Pflege, beispielsweise 100 USD oder 150 USD. Je höher die von Ihnen gewählte Rate ist, desto höher ist Ihre Prämie. Und wenn sich der Tagessatz bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Pflege benötigen, auf 250 US-Dollar erhöht und Ihre Police 100 US-Dollar festlegt, sind Sie für den verbleibenden Betrag verantwortlich.

Einige Politiken erhöhen den Nutzen mit der Inflation, andere nicht, und die Formel unterscheidet sich von Politik zu Politik. Wie lange wird die Police bezahlt? Für Ihr Leben, wenn Sie sich eine solche Deckung leisten können, oder für die Anzahl der Jahre, die Sie auswählen.

Um sich für die Deckung zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel kognitiv beeinträchtigt sein oder eine bestimmte Anzahl von Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs), normalerweise zwei, nicht ausführen können. Einige Richtlinien bieten Deckung nur für die häusliche Pflege. andere decken Pflegeheimaufenthalte sowie Tagesbetreuung für Erwachsene oder betreutes Wohnen ab. Einige Richtlinien verzichten auf Prämien, während Sie in Pflege sind. andere laden dich weiter auf.

Um eine Richtlinie auszuwählen, müssen Sie eine Litanei von Permutationen und Kombinationen sortieren - jede mit ihrem eigenen Preisschild -, um die richtige Richtlinie für Sie zu finden. Wenden Sie sich unbedingt an einen Vertreter, der sich mit Pflegeversicherungen auskennt.

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