Was ist ein Zieldatumsfonds?

• Kann 9, 2024

Ein Zielfonds ist ein Investmentfonds, der in Aktien und Anleihen investiert. Der Fonds soll seinen Vermögensmix an konservativere Anlagen anpassen, wenn der Zieldatum näher rückt. Das Zieldatum ist das Datum, an dem ein Anleger das Geld aus dem Fonds benötigt. Bei der Planung des Ruhestands werden häufig Mittel zum Stichtag empfohlen.

Diese Fonds bieten einem Anleger eine bequeme Möglichkeit, Altersguthaben zu akkumulieren, ohne die Anlagen selbst verwalten zu müssen. Ein Anleger wählt einfach einen Zielfonds, der dem Zeitpunkt am nächsten kommt, an dem das investierte Geld benötigt wird. Dies ist häufig das Datum, an dem der Anleger in den Ruhestand treten möchte. Der Fondsvermögensmix wird basierend auf der Zeitspanne bis zum Ziel festgelegt. Ein Fonds mit einem langen Zeithorizont wird stärker in Aktien investiert. Im Laufe der Zeit wird sich der Fonds weiterhin auf eine konservativere Allokation der Anlagen einstellen. Dies sind normalerweise Anleihen.

Der Hauptvorteil eines Zielfonds besteht darin, dass sich der Fonds auf einen konservativeren Mix einstellt, ohne dass der Anleger die Arbeit erledigen muss. Dies ist praktisch für alle, die nicht an einer Investition interessiert sind. Es ist auch praktisch für alle, die sich zu überfordert fühlen, um ihre eigenen Investitionen zu verwalten.

Ein Zielfonds ist ein Dachfonds. Dies bedeutet, dass der eine Investmentfonds in eine Gruppe zugrunde liegender Fonds investiert ist. Die zugrunde liegenden Fonds werden in Aktien und Anleihen investiert. Beispielsweise kann ein Zieldatumsfonds mehrere zugrunde liegende Indexfonds enthalten. Es kann einen US-Aktienfonds, einen internationalen Fonds und einen Rentenfonds geben. Der in jeden zugrunde liegenden Fonds investierte Prozentsatz ändert sich, wenn sich der Fonds dem Zieldatum nähert.

Ein Problem bei diesen Fonds ist, dass sie nicht den individuellen Bedürfnissen jedes Einzelnen entsprechen. Risikotoleranz und sonstige Vermögenswerte eines Anlegers werden nicht berücksichtigt. Darüber hinaus haben viele Fonds auch innerhalb von fünf Jahren nach dem Zieldatum noch einen hohen Anteil an Aktien. Dies kann zu großen Portfolioverlusten führen, ohne dass viel Zeit erforderlich ist, um die Verluste wiederzuerlangen.

Ein weiterer Nachteil ist, dass die zugrunde liegenden Fonds häufig aktiv verwaltet werden. Dies erhöht die Kosten des Fonds, wodurch mehr Geld von der Anlage abgezogen wird. Einige der Fonds investieren möglicherweise auch in risikoreichere Vermögenswerte, als ein Anleger allein gerne hätte.

Was kann ein Investor tun? Am besten recherchieren Sie ein wenig, bevor Sie einen Fonds mit Stichtag auswählen. Eine Sache zu suchen sind die Fondskosten. Ein Low-Cost-Fonds lässt mehr Geld für Investitionen übrig. Ein Anleger kann Fonds verschiedener Unternehmen vergleichen. Einige Unternehmen halten das Aktienexposure kurz vor dem Ruhestand viel niedriger als ihre Konkurrenten. Der Portfolioumschlag und die Liste der zugrunde liegenden Fonds sind ein weiterer zu vergleichender Bereich. Ein geringer Umsatz ist besser. Es ist besser, wenn ein Fonds in nur wenige grundlegende zugrunde liegende Fonds wie den gesamten Aktienmarkt und den gesamten Rentenmarkt investiert. Leider sind viele in 401ks angebotene Fonds zum Stichtag in viele zugrunde liegende aktive Fonds investiert. Eine Alternative wäre, das Zieldatum zu überspringen und einige grundlegende Indexfonds mit geringen Kosten zu verwenden.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen kürzeren Horizont für einen Fonds mit Stichtag zu wählen. Die Zieldaten sind Richtwerte, daher ist es in Ordnung, fünf Jahre früher zu wählen. Dies reduziert das Aktienexposure für jemanden, der risikoaverser ist. Schließlich kann ein Zielfonds in den jüngeren Jahren eines Anlegers verwendet und dann kurz vor der Pensionierung auf einen Fonds mit geringerem Aktienexposure umgestellt werden.

Zielfonds sind eine bequeme Option für Anleger. Sie können bei sorgfältiger Recherche von Vorteil sein. Ein kostengünstiger, indexbasierter Fonds, der sich an einen konservativen Mix in der Nähe des Ruhestands anpasst, scheint die beste Option zu sein.


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