Finanzplanung für ein unregelmäßiges Einkommen

• April 27, 2024

Unabhängig davon, ob Sie Ihr Einkommen durch eine Provisionsverkaufsposition oder eine Art von Selbstständigkeit erzielen, können Budgetierung und Finanzplanung zu einem ziemlich chaotischen und komplexen Unterfangen werden. Um erfolgreich zu sein, sind sorgfältige Organisation, Selbstdisziplin und die Fähigkeit erforderlich, Bedürfnisse und sich ändernde Szenarien im Voraus zu antizipieren.

Beginnen

Die Planung eines erfolgreichen Finanzkurses mit variablem Einkommen hängt davon ab, dass Sie die Vergangenheit in Bezug auf Ihre Finanzen verstehen können, um die Gegenwart und Zukunft realistisch planen zu können.

Die erste Phase sollte sich auf die Bewertung Ihres Einkommens in den letzten drei bis vier Jahren konzentrieren. Selbst wenn Sie gerade Ihre Karriere im Provisionsverkauf oder als Unternehmer begonnen haben, ist es dennoch von Vorteil, Ihr bisheriges Einkommen zu überprüfen. Personen, die eine Erfolgsbilanz im Provisionsverkauf oder durch Selbstständigkeit aufgebaut haben, sind mit den "Spitzen" und "Tälern" ihres Geschäfts bestens vertraut. Was sind die lukrativsten Monate des Jahres? Was sind die langsamsten und finanziell schwierigsten? Wie viel haben Sie in den letzten 3 Jahren an Sonderprämien verdient? Untersuchen Sie Ihre festen und "unerwarteten" Ausgaben in den letzten 3-4 Jahren. Wie viele Ihrer Ausgaben beziehen sich auf Ermessensausgaben? Ist Ihre Schuldenlast in etwa gleich geblieben oder hat sie sich erheblich erhöht? Wie viel Konsumentenschulden sind Ihnen entstanden? Gibt es neue Ausgaben, wenn ja, welche?

Zweitens überprüfen Sie Ihre Ersparnisse. Wie viel konnten Sie in den letzten drei bis vier Jahren sparen, berechnet als Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, 2%, 5%, 12% oder mehr? Haben Sie ein Sparziel? Haben Sie in den letzten Jahren Ihre Sparziele erreicht? Tragen Sie zu einem steuerlich latenten Pensionsplan bei? Wie viel tragen Sie zum Ruhestand bei? Sind Sie mit Ihrer Gesamteinsparungsrate zufrieden?

Stellen Sie schließlich eine gezielte Einnahmequelle ein, die Sie unbedingt generieren müssen, um Ihre Lebenshaltungskosten und Sparziele zu erreichen. Wenn Sie mit tatsächlichen Zahlen arbeiten, können Sie ein praktisches Budget erstellen und "erreichbare" finanzielle Ziele verfolgen.

Budgetierungs- und Planungsstrategien

1. Vermeiden Sie es, das Geld so auszugeben, wie Sie es erhalten. Obwohl es ein aufregendes Gefühl ist, einen kräftigen Provisionsscheck über 4000 US-Dollar zu erhalten, ist es ebenso schwierig, dem Drang zu widerstehen, ihn für etwas Frivoles auszugeben. Große Bonusschecks können als Teilpuffer dienen, um Ihre Ausgaben während langer Strecken mit geringem Einkommen zu decken. Ein Teil eines beträchtlichen Provisionsschecks sollte idealerweise für Einsparungen verwendet werden. Nehmen Sie die finanziell lukrativen Saisonperioden vorweg, die für Ihr Unternehmen von wesentlicher Bedeutung sind, und planen Sie die mageren Zeiten.

2. Stellen Sie fest, dass sich Ihre Budget- und Finanzplanungsziele an sich ändernde Umstände und Prioritäten anpassen. Bemühen Sie sich um Flexibilität bei Ihrer Planung und Ihren allgemeinen Aussichten.

3. Erstellen Sie ein optimiertes Budget mit vorrangigen Ausgaben. Wie viel brauchen Sie für Autokosten, Lebensmittel, Krankenversicherung, öffentliche Verkehrsmittel und Versorgungsunternehmen sowie für unerwartete Ausgaben? Richten Sie separate Girokonten für Haushalts- und persönliche Ausgaben ein.

4. Die Ansammlung einer großen Barreserve sollte oberste Priorität haben. Es kann hilfreich sein, mehrere Sparkonten zu eröffnen. Das Speichern von Konten für verschiedene finanzielle Zeithorizonte kann aus den folgenden Kategorien bestehen: kurzfristig (3-6 Monate), mittelfristig (8-12 Monate) und langfristig. Kaufen Sie nach dem höchsten Ertrag, ohne auf Sicherheit zu verzichten. Übrig gebliebenes Geld sollte für Einzahlungsscheine oder für Ihre Sparkonten verwendet werden. Ihre Notfallmittel sollten für einen "tatsächlichen" Notfall verwendet werden und nicht zur Deckung Ihrer Ausgaben während einer langen Pause von Aktivitäten mit niedrigem Einkommen. Bank alle "Windfälle" wie Bonusschecks.

5. Vernachlässigen Sie nicht das Sparen für den Ruhestand. Erstellen Sie einen "überschaubaren" automatischen Investitionsplan. Legen Sie einen festen Geldbetrag auf einem separaten Girokonto beiseite (z. B. 600 USD oder 1000 USD). Bestimmen Sie den Betrag, der monatlich abgezogen werden soll (z. B. 25 USD oder 50 USD). Diese Strategie kann Ihre Investitionen im Laufe der Zeit ausgleichen. Vergessen Sie nicht, das Girokonto aufzufüllen und ein Guthaben über der Mindestanforderung zu halten.

6. Sparen Sie nicht an der Krankenversicherung. Es ist viel zu leicht, die Krankenversicherung zu übersehen, nur weil "wir derzeit gesund sind". Diese Art von Argumentation ist jedoch auf lange Sicht weitaus teurer. Führen Sie einen sorgfältigen Vergleich der Krankenversicherungspläne durch, um eine angemessene und erschwingliche Deckung zu erhalten.

7. Erstellen Sie ein Diagramm, in dem Ihre Einnahmen und Ausgaben über einen Zeitraum von 6 Monaten projiziert werden.

8. Unterschätzen Sie nicht Ihre Ausgaben. Viele Ausgaben wie Nebenkosten steigen im Laufe der Zeit.

9. Überschätzen Sie nicht Ihr Verdienstpotential (z. B. Provisionen oder Boni).

10. Erhalten Sie einen Teilzeitjob, um langsame Perioden auszugleichen. Sie können nicht nur mehr Einkommen generieren, sondern auch neue Kontakte knüpfen und Ihr Geschäft erweitern.

11. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und versuchen Sie, den nächsten Abrechnungszyklus zu planen. Wenn Sie ein oder zwei Abrechnungszyklen "dem Spiel voraus" sind, werden nicht nur Stress und Ängste reduziert, sondern Sie können auch Ihr Budget besser kontrollieren und Ihre langfristigen finanziellen Ziele planen.


Zu Informationszwecken und nicht als Beratung gedacht.

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