Häufige Fehler bei der Altersvorsorge

• April 27, 2024

In Anbetracht der Tatsache, dass mindestens 80% (wahrscheinlich mehr) des derzeitigen Einkommens im Ruhestand benötigt werden, können sich die entscheidenden Fehltritte bei der Planung, dem Sparen und der Investition in den Ruhestand im Laufe der Zeit schnell summieren und die Chancen verringern, das zu genießen, was sollte sei der glücklichste Lebensabschnitt; goldene Jahre.

Hier ein kurzer Blick auf die beiden häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge:

1. Unterschätzung der Ausgaben und der Lebenshaltungskosten im Ruhestand.

Oft glauben oder erwarten viele Menschen fälschlicherweise, dass ihre Ausgaben im Ruhestand sinken werden, wenn tatsächlich ihre Lebenshaltungskosten entweder gleich bleiben, nur geringfügig sinken oder wahrscheinlicher steigen. Die Kosten für Langzeitpflege und medizinische Versorgung aus eigener Tasche werden von vielen jüngeren und sogar älteren Arbeitnehmern im Allgemeinen stark unterschätzt und in zukünftigen Rentenszenarien selten berücksichtigt.

Ein weiterer wichtiger Fehler besteht darin, die Tatsache zu vernachlässigen, dass die Preise für wichtige Dinge wie Lebensmittel und Versorgungsunternehmen im Laufe der Zeit steigen können. Abgesehen von den Fixkosten für Notwendigkeiten wie Essen, Wohnen, Versicherung, Auslagen für die Gesundheitsversorgung, Transport und Versorgung gibt es eine ganze Reihe variabler Kosten, die leicht übersehen werden können. Der Ruhestand wird ständig neu definiert. Immer mehr Rentner erfinden sich neu und verfolgen begeistert neue Karrieren oder Unternehmen (natürlich müssen viele möglicherweise Teilzeit arbeiten, um ihr Einkommen aufzubessern). Für Senioren mit guter Gesundheit bedeutet es, lebendig und aktiv zu bleiben, auch eine Vielzahl von Hobbys und Interessen in der Freizeit zu genießen, die die Gesamtausgaben erheblich steigern können.

Es kann auch andere finanzielle Ziele geben. Einige Personen möchten möglicherweise Treuhandfonds für erwachsene Kinder und Enkelkinder einrichten oder eine gemeinnützige Stiftung gründen. Mitglieder der „Sandwich“ -Generation müssen bei der Planung des Ruhestands möglicherweise eine Vielzahl persönlicher und finanzieller Szenarien berücksichtigen. Das Knacken von Zahlen erhält eine ganz neue Dringlichkeit. Die Arbeit mit einem Cashflow-Plan ist wichtig, um für den Ruhestand zu sparen und zu investieren. Sie müssen Ihre Ausgaben und Einnahmen aus allen Quellen berechnen, um festzustellen, wie erfolgreich Sie Ihre Ziele für das Sparen und Investieren für den Ruhestand erreichen.

2. Schlechte Asset Allocation.

Wenn es um Investitionen in den Ruhestand geht, gibt es viele scheinbar „kleine“, aber nachteilige Strategien, die im Laufe der Zeit Ihre Investition verringern oder in einigen Fällen auslöschen können.

Das Setzen Ihres Ruhestands auf das Unternehmen kann eine tollkühne Strategie sein. Es ist erstaunlich, wie viele Einzelpersonen immer noch den Großteil ihrer Pensionsfonds in Unternehmensaktien halten! Die fortgesetzte Rentabilität und Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens, egal wie berühmt und unerschütterlich es auch sein mag, ist keine „Garantie“. Wenn Sie übermäßig vorsichtig sind und das Risiko so ablehnen, dass „Investieren“ nur auf renditearme Instrumente mit niedriger Rendite beschränkt ist und Aktien insgesamt vermieden werden, kann dies das Anlagepotenzial Ihrer Pensionsfonds erheblich beeinträchtigen. Ebenso nachteilig ist es, vor allem in Kapitalgewinne zu investieren und die Rendite ohne Rücksicht auf die Sicherheit rücksichtslos zu verfolgen. Investitionsduplizierung ist eine weitere ineffektive Strategie. Dies kann dazu beitragen, Ihre Gesamtrendite zu senken und langfristig den Wert Ihrer Anlagebestände zu verringern.

Es ist ratsam, Ihr Altersvorsorgeportfolio regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Mischung aus Investitionen für Ihre Lebensphase, Ihre persönlichen Prioritäten und Ihr Risikoniveau haben.

Einen temperierten Ansatz haben

Die Planung für den Ruhestand ist keine perfekte Wissenschaft. Ein temperierter Anlageansatz ist entscheidend. Jeder hat eine Beziehung zu seinem Geld. Der Anlageerfolg ist nicht das einzige Ergebnis eines „ausgewogenen“ Portfolios. Es ist größtenteils auf individuelles Temperament und Disziplin zurückzuführen. Zufälliges Investieren und Fokussieren auf kurzfristige Ziele, Versuch, verlorenes Terrain durch riskante Investitionen auszugleichen, die Beiträge zu steuerlich latenten Altersvorsorgekonten nicht vollständig zu „maximieren“ und nicht proaktiv zu werden, um zusätzliche, unabhängige Investitionen zu tätigen und Sparkonten, die Überschätzung der künftigen Rendite von Altersvorsorgeinvestitionen und das Halten eines unrealistischen, offen rosigen Ausblicks oder die Panik und der Verzicht auf einen Beitrag zu einer IRA oder 401 (k) in Zeiten extremer Marktschwankungen sind häufige Fehler, die sowohl von jüngeren als auch von älteren Anlegern geteilt werden . Ein weiterer Fehler besteht darin, sich zu stark auf eine IRA und / oder 401 (k) für das Ruhestandseinkommen zusammen mit der Sozialversicherung zu verlassen, um etwaige Defizite auszugleichen.

Video-Anleitungen: 10 häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge (April 2024).