Beurteilung Ihrer finanziellen Gesundheit

• Kann 5, 2024

Nichts kann Ihnen eine realistischere Einschätzung des allgemeinen Zustands Ihrer finanziellen Gesundheit geben, als "die Zahlen zu sehen". Aber die Zahlen können uns nur einen Aspekt der Geschichte erzählen. Eine gute finanzielle Gesundheit basiert auf so vielen immateriellen Werten wie unseren Gewohnheiten und Einstellungen zum Geldmanagement. Diese können tiefgreifende Auswirkungen auf den Zustand unserer finanziellen Gesundheit haben. Eine jährliche finanzielle Gesundheitsanalyse ist äußerst vorteilhaft, da sie uns dabei helfen kann:

• Muster in unserem Finanzverhalten erkennen.

• unsere Gewohnheiten in Bezug auf das Geldmanagement besser verstehen.

• mögliche Probleme oder Bedenken identifizieren, die unser finanzielles Wohlergehen untergraben könnten.

Sie können Ihre finanzielle Gesundheitsanalyse beginnen, indem Sie die folgenden Kernbereiche untersuchen:

1. Ersparnisse. Ein erfolgreicher Sparplan basiert auf Konsistenz. Es ist am schwierigsten, konsequent Geld zu sparen. Überprüfen Sie Ihre Sparhistorie, indem Sie die Kontoauszüge der letzten 2 bis 4 Jahre lesen. Wie viel von Ihrem Nettoeinkommen haben Sie gespart? Sparen Sie jeden Monat einen festen Prozentsatz? Variiert es jemals? Sparen Sie Geld, wann immer Sie können? Wie viele Sparkonten haben Sie? Wie lange hast du sie schon? Speichern Sie Ihre Bonusschecks oder geben Sie das Geld aus? Während es wichtig ist, den Prozentsatz des monatlich gesparten Geldes zu betrachten, sollten Sie auch Ihren Liquiditätsbedarf untersuchen. Die Bestimmung Ihres Liquiditätsbedarfs hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie z. B. Ihrem Alter, der Anzahl Ihrer Vermögenswerte und dem Wert dieser Vermögenswerte, der Höhe der laufenden Schuldenverpflichtungen, ob Sie auf Provision arbeiten oder ein Gehalt erhalten, zusätzlichen Einnahmequellen , Art des Berufs, gesundheitliche Einschränkungen und andere finanzielle Verpflichtungen wie die Betreuung eines abhängigen Partners. Je mehr finanzielle Verpflichtungen Sie haben, desto größer ist Ihr Liquiditätsbedarf (z. B. Unterhaltszahlungen für Kinder). Legen Sie angesichts Ihrer persönlichen Umstände und finanziellen Verpflichtungen angemessene Ersparnisse beiseite? Wenn nicht, warum?

2. Schuld. Zu wissen, was Sie schulden und wie viel, ist nur ein erster Schritt. Die aufschlussreichsten Daten sind in Ihrem Zahlungsverlauf enthalten. Ihre Zahlungshistorie kann mehr über Ihre finanziellen Gewohnheiten und Ihre innersten Einstellungen zum Geld verraten als fast alles andere. Haben Sie eine solide Geschichte darin, Zahlungen vollständig und pünktlich zu leisten? Oder stecken Sie in einem langfristigen Muster des "im Grunde auskommen", indem Sie Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkartenrechnungen leisten, den hohen Zinssatz ignorieren und immer wieder Schulden machen? Wie oft verpassen Sie Zahlungen und warum?

3. Investitionen. Natürlich möchten Sie den Gesamtwert Ihrer Investitionen wissen. Ihre Kontoauszüge für Investmentfonds und Brokerage sind jedoch mehr als nur eine Aufzeichnung Ihrer Anlagehistorie. Sie können Ihnen viel über Ihre Persönlichkeit als Anleger erzählen. Ohne Zweck zu investieren und nicht vollständig zu verstehen, wie Ihr Temperament, Ihre Einstellungen und Gewohnheiten Ihre Anlageentscheidungen beeinflussen, kann sich nachteilig auf Ihren finanziellen Fortschritt und Ihr Wohlbefinden auswirken. Schauen Sie sich die Wertpapiere an, die Sie derzeit besitzen. Welche Arten von Investitionen besitzen Sie? Ist Ihr Portfolio eher auf Investmentfonds als auf einzelne Aktien ausgerichtet? Welche Branchen bevorzugen Sie? Wie lange besitzen Sie jedes Wertpapier in Ihrem Portfolio? Und warum hast du es gekauft? Warum haben Sie ein bestimmtes Wertpapier verkauft? Sind Sie ein defensiver Investor? Zahlen alle Ihre Aktien Dividenden? Ist der Großteil Ihres Portfolios in riskante, spekulative Unternehmen investiert? Kaufen Sie hoch, um am Ende niedrig zu verkaufen? Treffen Sie alle Ihre Anlageentscheidungen selbst? Warum haben Sie ein Anlageportfolio? Weil jeder, den Sie kennen, einen hat? Wofür investieren Sie? Mit welchen Arten von Investitionen fühlen Sie sich wohl? Wie gut kennen Sie sich mit Ihren Investitionen aus? Wie treffen Sie Investitionsentscheidungen? Investieren Sie willkürlich? Oder bevorzugen Sie einen konsequenten Ansatz? Ändern Sie Ihre Meinung häufig zu Ihren Investitionen und wechseln Sie ständig von einer Investition zur anderen? Treffen Sie Anlageentscheidungen hauptsächlich aufgrund von Emotionen?

4. Laufende beitragende Faktoren. Aktuelle Aktivitäten, Pläne und / oder plötzliche Veränderungen im Leben müssen ebenfalls abgewogen werden. Diese können vorübergehend oder langfristig sein. Jede Änderung hat finanzielle Konsequenzen, ob positiv oder negativ.

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In der Praxis ist eine finanzielle Gesundheitsanalyse vorteilhafter als eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Gewohnheit und Einstellung sind die Treiber des finanziellen Erfolgs. Eine finanzielle Gesundheitsanalyse kann im Gegensatz zu einer Bilanz eklatante Wahrheiten über Ihre Geldgewohnheiten und Verhaltensweisen aufdecken, die sich direkt auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken können. Durch diese Übung können wir Problembereiche für Verbesserungen identifizieren, um unser primäres Ziel zu erreichen: eine bessere finanzielle Gesundheit.

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