No-Load vs. Load Funds

• Kann 5, 2024

Einige Investmentfonds erheben eine Verkaufslast, um in sie zu investieren. Andere nicht. Sollten Sie diese Verkaufsgebühr bezahlen?

Load Investmentfonds werden von Finanzberatern oder Brokern verkauft. No-Load-Fonds werden direkt von einer Investmentfondsgesellschaft verkauft. Die Verkaufslast wird verwendet, um den Finanzberater / Makler für seine Anleitung bei der Auswahl des richtigen Fonds zu bezahlen. Sie treffen Ihre eigene Auswahl, wenn Sie selbst No-Load-Fonds kaufen. Es mag so aussehen, als wäre der Rat eines beauftragten Beraters die Kosten wert, aber diese Verkaufslast wirkt sich wirklich auf Ihre Rendite aus.

Lasten gibt es in zwei Versionen: Frontload und Backload. Frontload-Gebühren werden als Anteile der Klasse A bezeichnet. Jedes Mal, wenn Sie diese Anteile am Fonds kaufen, zahlen Sie diese Gebühr. Das gilt unabhängig davon, ob Sie tausend oder fünfzig Dollar investieren. Dies reduziert das Geld, das für Ihre Zukunft wachsen könnte.

Backload-Gebühren werden als Anteile der Klasse B bezeichnet. Sie werden berechnet, wenn Sie Aktien vor einem festgelegten Zeitraum verkaufen. Zum Beispiel berechnet der Fonds XYZ eine Nachlast von bis zu fünf Jahren. Wenn Sie im ersten Jahr Aktien verkaufen, die Sie in den letzten fünf Jahren nicht gehalten haben, zahlen Sie fünf Prozent Ihrer Investition, um aus dem Fonds auszusteigen. Die Last sinkt jedes Jahr um ein Prozent (2. - vier Prozent, 3. - drei Prozent usw.), bis sie Null erreicht. Die Back-End-Belastung wirkt als Strafe, um Sie im Fonds zu halten.

No-Load-Fonds unterliegen keinen solchen Einschränkungen. Sie zahlen keine Gebühr, um sich darauf einzulassen. Sie zahlen keine Gebühr, um herauszukommen. Die einzigen Gebühren sind Betriebsgebühren, die jeder Fonds, egal ob belastet oder nicht, für den Betrieb des Fonds erheben muss.

Tatsache ist, dass Ladefonds den Anleger finanziell benachteiligen. Ladefonds müssen über die Kosten der Ladung hinausgehen. Dies bedeutet, dass der Fonds im Vergleich zu den Renditen eines No-Load-Fonds eine überdurchschnittliche Wertentwicklung aufweisen muss. Einige Fonds verwalten es. Es ist jedoch schwierig, solche Fonds im Voraus auszuwählen. Investieren ist komplex genug, ohne sich von Anfang an zu benachteiligen.

Mit ein wenig Recherche können Sie einen guten No-Load-Fonds mit einer guten Investmentfondsgesellschaft finden. Wenn Sie finanzielle Beratung und Anleitung wünschen, zahlen Sie einen kostenpflichtigen Finanzberater für die Beratung. Dann kaufen Sie Ihre eigenen No-Load-Fonds. Die Kosten für diesen Nur-Gebühren-Berater sind viel geringer als die kontinuierliche Zahlung einer Ladungsverkaufsgebühr.

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Video-Anleitungen: Load vs. No Load Mutual Funds (Kann 2024).