Was ist eine marktgebundene CD?

• April 25, 2024

Was ist eine marktgebundene CD? Eine marktgebundene CD ist eine Einlagenbescheinigung, deren Rendite an die Börse oder eine ähnliche Art von Anlage gebunden ist. Grundsätzlich ist die CD FDIC-versichert und schützt Ihr Kapital, während die Mittel der CD in eine aggressivere Anlage investiert werden.

Wie funktioniert das? Marktgebundene CDs gibt es in verschiedenen Optionen. Der wichtigste Teil einer marktgebundenen CD ist, dass sie FDIC-versichert ist. Einige wurden ohne diesen Schutz angeboten, aber die Idee hinter dieser Investition besteht darin, sie vor Abwärtsrisiken, d. H. Einem Marktrückgang, zu schützen und gleichzeitig börsenähnliche Renditen zu erzielen. Die CD wird auf ein Konto bei einer Bank oder einem Makler gelegt. Die Wertentwicklung der CD ist an die Wertentwicklung eines Anlagekorbs gebunden. Diese Anlagen können von fünf Aktien über einen Index wie den S & P 500 bis hin zu Rohstoffen variieren.

Also, was ist der Haken? Die potenzielle Rendite der Anlage für die Anleger ist begrenzt. So wie das Abwärtsrisiko durch die FDIC-Versicherung gemindert wird, wird die Aufwärtsrendite begrenzt, sodass die Bank oder der Makler einen Teil des Gewinns erhält. Hier ein Beispiel: 10.000 USD werden in die CD mit FDIC-Schutz investiert, wobei der Gewinn auf der Performance von 5 Aktien basiert. Im ersten Jahr verlieren die Aktien 30% ihres Wertes, aber der Kapitalbetrag bleibt sicher bei 10.000 USD. Im zweiten Jahr sind die Aktien um 30% gestiegen, aber die Bank begrenzt den Gewinn des Anlegers auf 10% und behält die restlichen 20% für die Bank. Die CD wäre dann 11.000 Dollar wert.

Einige CDs haben einen garantierten Mindestzinssatz. Wenn im obigen Beispiel die Mindestgarantie 1% betrug, hätte die CD selbst dann 1% zurückgegeben, wenn die Aktien an Wert verloren hätten. Die 10.000 Dollar wären 10.100 Dollar wert gewesen. Die meisten marktgebundenen CDs sind jedoch nicht so großzügig. Es wird eine Mindestgarantie geben, aber eine viel niedrigere Obergrenze für die Börsenrendite für den Anleger. Wenn die Auszahlung 10% betragen würde, würde höchstwahrscheinlich keine Mindestgarantie angeboten.

Ein weiterer möglicher Nachteil ist, dass bei vielen CDs die zugrunde liegenden Aktien eine gute Performance aufweisen müssen. Wenn die CD in 5 Aktien investiert, müssen alle 5 gut abschneiden und positive Gewinne erzielen oder ein festgelegtes Ziel übertreffen, das in der marktgebundenen CD-Vereinbarung festgelegt ist. Wenn auch nur eine Aktie nicht den festgelegten Standards entspricht, erhält der Anleger nur den garantierten Mindestzinssatz auf der CD.

Die meisten CDs benötigen eine feste Haltedauer von 5-10 Jahren oder länger. Das Kapital der CD ist sicher, wenn der Anleger während der gesamten Haltedauer investiert bleibt. Wenn der Anleger vor Ablauf der Haltedauer Geld abheben möchte, ist der Kapitalbetrag nicht garantiert. Der Anleger erhält die ursprüngliche Anzahlung abzüglich Rücknahmegebühren und Verkaufsgebühren zurück. Dies ist der Fall, wenn die Bank bereit ist, die CD vom Investor zurückzukaufen. Deshalb sollte eine marktgebundene CD nur für Geld sein, das der Anleger für die Haltedauer unberührt lassen kann. Andernfalls wäre eine direkte Investition an der Börse eine bessere Investition.

Überprüfen Sie auch die Vereinbarung für Gebühren. Es sollten keine anderen Gebühren als die Strafen für die vorzeitige Auszahlung anfallen. Gebühren würden diese Investition zu einer schlechten Wahl machen, da die Aufwärtsrendite begrenzt ist. Bei den Steuern wird eine marktgebundene CD wie eine normale CD mit dem normalen Einkommensteuersatz des Anlegers besteuert. Für eine marktgebundene CD gibt es keine besondere steuerliche Behandlung für Kapitalerträge. Außerdem werden in vielen Fällen die Zinsen aufgelaufen und erst am Ende der CD-Laufzeit ausgezahlt, und dennoch sind Steuern in dem Jahr fällig, in dem die Zinsen aufgelaufen sind.


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