Renten verstehen

• April 25, 2024

Annuitäten finden als steuerlich latente Anlagen große Beachtung. Das Thema Steuern sparen ist immer beliebt. Kein anderes Anlageinstrument scheint jedoch unter Finanzplanern Kontroversen hervorzurufen, wie das Thema Renten. Einige Anlageberater betrachten Annuitäten als „großartige Ergänzung“ eines Portfolios, während andere argumentieren, dass Annuitäten die hohen Verwaltungsgebühren und -provisionen einfach nicht wert sind und dass Anleger andere Anlageinstrumente in Betracht ziehen sollten, die unter dem Gesichtspunkt der Steuerersparnis möglicherweise besser geeignet sind. Einige Finanzberater werden noch weiter gehen und feststellen, dass Annuitäten wirklich nur dem Annuitätenverkäufer zugute kommen! Keine Investition kann jemals für jeden richtig sein. Es ist richtig, dass allzu oft nicht informierte Personen eine Rente kaufen, um später herauszufinden, dass die Rentenrenditen durch zu hohe Verwaltungsgebühren gemindert wurden oder dass es sich aufgrund ihrer finanziellen Ziele um eine unangemessene Investition handelte. Einige Menschen sind sich nicht bewusst, dass Annuitäten langfristige Investitionen sind und dass bei Beendigung einer Annuität Steuern und zusätzliche Gebühren gezahlt werden müssen. Wenn eine Person beschließt, eine Rente zu kündigen, wird auf dem Konto auch eine Gebühr von 10% für die vorzeitige Auszahlung berechnet.

Einige der Fragen, die Menschen häufig zu Renten stellen, sind:

Was ist die Definition einer Annuität?

Eine Annuität ist definiert als ein Vertrag zwischen einer Versicherungsgesellschaft und einer Person, meistens zum Zweck des Ruhestandseinkommens. Der Investor, der in diesem Szenario als Annuitant definiert ist, bringt das Geld entweder in Form eines Pauschalbetrags oder in Form einer Reihe von regelmäßigen Zahlungen ein.

Welche Arten von Renten gibt es?

Es gibt fast eine scheinbar endlose Vielfalt an Renten. Am bekanntesten sind jedoch feste, variable und kombinierte. Andere Arten von Annuitäten umfassen die gemeinnützige Geschenk-Annuität und die aktienindexierte Annuität.

Die Option mit fester Rente garantiert eine Mindestrendite. Wenn der Annuitant jedoch beschließt, Einkommen zu erhalten, wird die Auszahlung durch zwei kritische Faktoren bestimmt, wie den Wert des Kontos sowie die Lebenserwartung des Annuitants auf der Grundlage der Sterblichkeitsstatistik. Es ist auch wichtig anzumerken, dass die feste Rente dem Inflationsrisiko und den Lebenshaltungskosten unterliegt, dass die feste Zahlungsoption jedoch während der gesamten Lebensdauer des Rentenempfängers ein dauerhaftes Merkmal bleibt.

Eine variable Rente, die ein höheres Risiko birgt, weil sie an der Börse angelegt ist, hat möglicherweise bessere Chancen, mit der Inflation Schritt zu halten als eine Rente mit festem Einkommen (zumindest ist das die Hoffnung!). Jedes in Aktien investierte Geld birgt immer das Potenzial eines Risikos. Die Auszahlung aus der variablen Rente variiert jedoch, da der Wert des Kontos mit dem Gesamtwert der Börse schwankt. Darüber hinaus wird der finanzielle Beitrag, den ein Anleger zum Konto mit variabler Rente leistet, auf einem Konto geführt, das vom Konto der allgemeinen Mittel des Versicherungsunternehmens getrennt ist. Besonderer Hinweis: Der Anleger trägt das Anlagerisiko und nicht die Versicherungsgesellschaft. Jede variable Rente muss gemäß dem Investment Company Act von 1940 registriert sein. Verkäufer von variablen Renten müssen bei der SEC und der NASD registriert und von den staatlichen Versicherungsabteilungen lizenziert sein.

Eine kombinierte Annuität weist die Merkmale einer festen und einer variablen Annuität auf. Die kombinierte Annuität wird oft als „Hybrid-Annuität“ bezeichnet und bietet ein gewisses Maß an Vielseitigkeit bei den Zahlungsoptionen. Der Anleger leistet finanzielle Beiträge auf das Festkonto und das variable Konto.

Was ist mit den Verkaufsgebühren für Renten?

Der Ausgabeaufschlag darf 8,5% der Gesamtzahlungen nicht überschreiten.

Welche anderen Gebühren oder Entgelte sind mit Renten verbunden?

Für Annuitäten können verschiedene Gebühren anfallen, z. B. eine jährliche Kostengebühr, eine bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr, eine Rücknahmegebühr, eine Provision sowie eine Verwaltungsgebühr.

Was sind die Zahlungsmöglichkeiten?

Obwohl es viele Zahlungsmöglichkeiten gibt, sind die häufigsten das Straight Life, die Lebensrente mit bestimmter Periode und das gemeinsame Leben mit dem letzten Überlebenden.

Straight Life: Diese Art der Annuität bietet eine regelmäßige Zahlung für die Lebensdauer des Annuitants.

Lebensrente mit einem bestimmten Zeitraum: Ein Rentenempfänger erhält eine Zahlung für sein Leben mit einer Mindestanzahl von Zahlungen, die für einen bestimmten Zeitraum garantiert sind, z. B. 10 Jahre oder 15 Jahre.

Gemeinsames Leben mit dem letzten Überlebenden: Diese Rente garantiert eine Zahlung für die gesamte Lebenszeit einer oder mehrerer Personen. Nach dem Tod eines der Begünstigten werden weiterhin Zahlungen an den überlebenden Begünstigten geleistet.

Wie werden Renten besteuert?

Da es sich bei Annuitäten um steuerlich latente Anlagen handelt, können Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne erst besteuert werden, wenn der Annuitant das Geld abhebt. Das Geld, das die Kostenbasis der Investition übersteigt, wird als ordentliches Einkommen besteuert.

Fazit

Renten sind eindeutig komplexe Anlageinstrumente und erfordern spezielle Kenntnisse in den Bereichen Versicherungsmathematik, Steuern und Anlageverwaltung. Dies ist nur eine kurze Untersuchung der grundlegendsten Aspekte der Investition in Renten. Hoffentlich wird es die Menschen ermutigen, dieses Thema weiter zu erforschen, indem sie mehr Artikel und Bücher lesen.

Video-Anleitungen: Wie viel Rente bekommst du? Wie funktioniert die Rente? Einfach erklärt inkl. Beispiel ???? (April 2024).