Ruhestandseinkommen-Wannen-Methode

• April 20, 2024

Die größte Sorge der Rentner ist die Aufrechterhaltung eines Einkommensstroms. Volatilität an den Aktienmärkten und Wirtschaftskrisen können das Portfolio beeinträchtigen. Ein Weg, um ein ausreichendes Einkommen sicherzustellen, ist die Verwendung der Bucket-Methode.

Bei der Eimermethode wird Ihr Geld in separate Töpfe oder Eimer aufgeteilt. Ein Eimer ist für Bargeld für die laufenden Ausgaben des Jahres bestimmt. Der zweite wird in den nächsten zwei bis fünf Jahren in ultra-konservative Investitionen investieren. Der letzte Teil wird in längere Anleihen oder Aktien investiert, um Ihr Geld zu steigern und vor Inflation zu schützen.

Diese Methode bietet eine sicherere Einnahmequelle, indem sichergestellt wird, dass Sie nicht aus Ihrem Portfolio ziehen, wenn ein Bärenmarkt eintritt. Sie können ein Aktienportfolio schnell erschöpfen, wenn Sie bei sinkenden Aktien einen zu hohen Prozentsatz abziehen. Die Bucket-Methode erstellt einen Plan, der Ihnen sowohl Einkommen als auch Zeit gibt, damit sich Ihr Portfolio in einem Abschwung erholt.

Sie müssen zunächst Ihren Einkommensbedarf ermitteln. Sie müssen alle Sozialversicherungs-, Renten- oder Arbeitseinkommen von Ihren jährlichen Gesamtausgaben abziehen. Der Rest ist das Einkommen, das Sie aus den ersten beiden Eimern erzielen müssen.

Angenommen, Ihre jährlichen Ausgaben betragen 50.000 US-Dollar. Sie erhalten insgesamt 30.000 USD aus Sozialversicherung, Rente und Teilzeitbeschäftigung. Dies führt zu einer Einkommensunterdeckung von 20.000 US-Dollar, die Sie decken müssen. Ihr erster Eimer muss 20.000 US-Dollar an Geldanlagen für das erste Ausgabenjahr enthalten. Für den zweiten Bereich werden 80.000 bis 100.000 US-Dollar benötigt, um den Einkommensbedarf der nächsten vier bis fünf Jahre zu decken.

Bucket One kann in ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto, einen Geldmarktfonds oder vierwöchige Schatzwechsel investiert werden. Sie möchten, dass dieser Eimer sehr flüssig ist, damit Sie schnell an Geld kommen. Sie könnten ein oder zwei Monate in Ihrem Scheckbuch behalten und für den Rest T-Rechnungen verwenden. Mach was für dich funktioniert.

Der zweite Teil kann in Einlagenzertifikate (CD) oder in kurzfristige Schatzwechsel und Banknoten investiert werden. Ein kurzfristiger Anleihenfonds kann ebenfalls funktionieren. Kommunalanleihen sind eine gute Wahl, wenn es um Steuern geht. In einem steigenden Zinsumfeld kann der Rentenfonds jedoch etwas an Wert verlieren. Sie können einzelne CDs oder Treasuries leiten, um Geld verfügbar zu halten und gleichzeitig höhere Zinssätze zu erhalten. Es ist eine gute Methode, das Geld auf eine CD / Bond-Leiter in Schritten von sechs Monaten oder einem Jahr aufzuteilen.

Der letzte Eimer kann in langfristige Anleihen oder Aktien investiert werden. Hier wollen Sie Ihr Geld anbauen. Diese Investitionen sollten der Inflation voraus sein. Längere Anleihen verlieren in einem Umfeld steigender Zinsen an Wert. Möglicherweise möchten Sie stattdessen eine mittelfristige Anleihe verwenden. In jedem Fall ist eine Mischung aus Aktien und Anleihen wichtig. Dividendenaktien sind ebenfalls eine gute Wahl.

Ein letzter Punkt. Jedes Jahr planen Sie, die Einnahmen aus jedem Eimer in den nächstniedrigeren Eimer zu transferieren. Ein Einkommensjahr wird von Bucket 2 auf Bucket 1 übertragen. Idealerweise wird ein Einkommensjahr von Eimer drei auf Eimer zwei übertragen. Diese Strategie funktioniert gut in einem guten Aktienjahr. In einem Abschwung ist es jedoch ratsam, den Verkauf von Anlagen zu unterbrechen und auf die Überweisung von Geldern zu warten, bis ein Jahr verstrichen ist. Eine Mischung aus Aktien und Anleihen kann es Ihnen dennoch ermöglichen, zu transferieren. Anleihen können steigen, wenn die Aktien fallen. In diesem Fall verkaufen Sie einfach einige der Anleihen, um das Einkommen zu erzielen. Jedes Extra kann auf die Aktienseite des Portfolios übertragen werden.


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