Unter Ihren Mitteln leben und investieren
Sie fragen sich vielleicht, was das Leben unter Ihren Mitteln mit dem Investieren zu tun hat. Natürlich müssen Sie unter Ihrem Einkommen leben, um Geld zum Investieren zu haben. Wussten Sie, dass das Leben unter Ihren Möglichkeiten einen großen Einfluss auf Ihr Portfolio hat?

Wie wirkt sich das auf Ihr Portfolio aus? Ihr Ausgabenniveau wirkt sich noch lange nach Ihrer Pensionierung auf Ihr Portfolio aus. Je mehr Geld Sie gewohnt sind, vor der Pensionierung auszugeben, desto größer ist das Portfolio, das Sie benötigen. Dies liegt daran, dass Sie eine angemessene Auszahlungsrate benötigen, um zu vermeiden, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Hier einige Beispiele, die näher erläutert werden sollen. Nehmen wir an, Sie verdienen 50.000 US-Dollar pro Jahr. Sie können bequem davon leben und jedes Jahr 10% sparen. Du lebst unter deinen Mitteln, was sehr gut ist. Sie schätzen, dass Sie ca. erhalten. 12.000 USD pro Jahr von der Sozialversicherung. Damit verbleibt ein Defizit von 38.000 USD pro Jahr, das Ihr Portfolio bereitstellen muss.

Beachten Sie, dass im Beispiel weder Steuern noch Inflation berücksichtigt werden. Traditionell kann man mit einer Auszahlungsrate von 4% rechnen. Dies bedeutet, dass Sie ein Portfolio von 1.000.000 USD benötigen, um ein wenig mehr übrig zu haben. In diesem Beispiel wird davon ausgegangen, dass Sie kein zusätzliches Einkommen haben, z. B. einen Teilzeitjob.

Nehmen wir also an, Sie sind auf dem richtigen Weg. Lassen Sie uns nun das Szenario leicht ändern. Angenommen, Sie erhalten eine Erhöhung von 5.000 USD pro Jahr. Du bist begeistert. Nach Steuern stehen Ihnen jedes Jahr etwa 3.000 US-Dollar mehr zur Verfügung. Um dies zu feiern, machen Sie mit Ihrer Familie einen mit Spannung erwarteten Urlaub. Es soll eine einmalige Veranstaltung sein.

Einmalig wäre in Ordnung. Aber vielen Leuten scheint etwas Komisches zu passieren. Diese einmalige Veranstaltung wird zu einer einmal im Jahr stattfindenden Veranstaltung. Oder Sie geben extra in Ihrem Lieblingsrestaurant aus. Es scheint klein. Immerhin haben Sie jetzt mehr Geld zum Ausgeben. Die Sache ist, dass dieses zusätzliche Geld nun zu einem regelmäßigen Ereignis wird. Sie geben nicht mehr 50.000 USD pro Jahr aus, sondern 53.000 USD.

Überlegen Sie, wie dies das Portfolio verändert. Sie benötigen jetzt 53.000 USD pro Jahr im Ruhestand. Wenn Sie die Sozialversicherung von 12.000 US-Dollar abziehen (Sie erhalten möglicherweise etwas mehr, da Sie mehr bezahlt werden, aber der Einfachheit halber belassen wir den Betrag gleich), verbleibt ein Defizit von 41.000 US-Dollar pro Jahr. Hoppla, ein Portfolio von 1.000.000 USD mit 4% kommt um 1.000 USD zu kurz.

Sie können davon ausgehen, dass Sie nach Ihrer Pensionierung arbeiten oder Ihre Ausgaben nach Ihrer Pensionierung senken. Beides hilft Ihrem Portfolio. Denken Sie daran, dass die Inflation in diesem Beispiel nicht berücksichtigt wurde. Für die Inflation hätten Sie mehr Geld benötigt, um den gleichen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Außerdem gehen viele Menschen aus gesundheitlichen Gründen früher als erwartet in den Ruhestand.

Außerdem kann eine Auszahlungsrate von 4% zu hoch sein. Heute sind die Zinssätze historisch niedrig und die Portfoliorenditen liegen am unteren Ende des Durchschnitts. Sie möchten einen stetigen Einkommensstrom im Ruhestand, was bedeutet, dass Sie in schlecht bezahlte Anlagen investieren. Sie unterstützen möglicherweise keine Auszahlungsrate von 4%.

Was bedeutet das alles? Der Punkt ist, sich darüber im Klaren zu sein, dass Ausgaben, die Geld sammeln oder zusätzliche Gelder sind, Konsequenzen für Ihre Zukunft haben. Es ist nichts Falsches daran, Ihr Geld zu genießen. Seien Sie sich nur bewusst, wie sich dies in Zukunft auf Sie auswirken wird.


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