Auszahlungsraten für lebenslange Portfolios

• April 19, 2024

Niemand möchte im Ruhestand kein Geld mehr haben. Die Frage, wie ein Portfolio am besten für Ausgaben erstellt werden kann, ist ein heiß diskutiertes Thema. Es stehen viele Strategien zur Verfügung.

Die beliebteste Strategie ist die Verwendung der Vier-Prozent-Regel. Mit dieser Regel können Sie jedes Jahr bis zu vier Prozent Ihres Portfolios abheben. Diese Regel wird am häufigsten diskutiert. Viele Finanzplaner und Fachleute sehen dies als eine gute Auszahlungsrate an.

Leider hat es seine Nachteile. Zum einen werden für viele Menschen vier Prozent ihres Geldes ihre Ausgaben nicht decken. Ein weiterer Grund ist, dass Aktien und Anleihen ihre Marktdurchschnitte zurückgeben. Aber Aktien und Anleihen können lange Zeit unterdurchschnittlich abschneiden.

Das ist weniger ein Problem, wenn Sie Jahre Zeit haben, um Wohlstand anzusammeln. Es ist ein Problem, wenn Sie jedes Jahr Geld für Ausgaben ausgeben. Eine geringe Performance bei zu hohen Auszahlungen gibt Ihrem Portfolio keine Zeit, sich zu erholen. Dies reduziert Ihre zukünftigen Ausgaben.

Hier ist ein weiteres Problem mit der Vier-Prozent-Regel: Sie basiert auf den Wahrscheinlichkeiten, ob Sie Ihr Geld nicht überleben werden. Die Vier-Prozent-Regel ergab den höchsten Ausgabenbetrag bei gleichzeitig dem höchsten Prozentsatz an Erfolg, bei dem Sie Ihr Geld nicht überleben würden. Dieser Prozentsatz des Erfolgs war nicht hundertprozentig. Die tatsächliche Erfolgsquote hängt von Ihrem Portfoliobetrag, der Zeit im Ruhestand und den Ausgabenanforderungen ab.

Andere Finanzfachleute haben eine Abhebungsrate von drei Prozent pro Jahr vorgeschlagen. Dies ermöglicht eine höhere Sicherheitsspanne, damit Ihr Geld Ihr Leben lang hält. Das Problem ist, dass viele Menschen nicht genug Ersparnisse haben, um von drei Prozent davon zu leben.

Andere schlagen vor, dass Sie am besten Ihr akzeptables Ausgabenniveau jedes Jahr neu berechnen können. Dies beruht auf der Tatsache, dass riskante Vermögenswerte wie Aktien schwanken und zu Ausgabenengpässen führen können. Anleihen wie TIPS würden eine stabilere Basis bieten, aber möglicherweise nicht genug Wachstum für Anleger bieten, die nicht über genügend Ersparnisse verfügen.

Was ist zu tun? Das ist eine gute Frage. Der beste Rat für jede Person ist, Ihre Ausgaben niedrig zu halten. Dies ist ein Bereich, über den Sie am meisten Kontrolle haben. Anlagerenditen und Zinssätze schwanken. Sie sind außerhalb Ihrer Kontrolle.

Streben Sie eine niedrige Auszahlungsrate an. Versuchen Sie, so viel wie möglich zu sparen, wenn Sie sich in der Akkumulationsphase befinden. Versuchen Sie, länger zu arbeiten, bevor Sie Sozialversicherung abschließen und in den Ruhestand gehen. Dies erhöht Ihre Sozialversicherungsleistungen. Erwägen Sie eine Teilzeitarbeit, wenn Sie im Ruhestand sind.

Kleine Änderungen können bei jeder Altersvorsorge hilfreich sein. Selbst ein wenig zusätzliche Einsparungen reduzieren Ihre Gesamtausgaben und erhöhen gleichzeitig Ihr Portfolio. Eines ist sicher: Je weniger Sie jedes Jahr abheben müssen, desto länger hält Ihr Geld.


Interessieren Sie sich für ein einfaches Portfolio, um für den Ruhestand zu sparen? Bitte lesen Sie mein Buch über den Aufbau eines einfachen Altersvorsorgeportfolios, das bei Amazon.com erhältlich ist:
Investition von 10.000 USD im Jahr 2014 (Sandras Investitionsgrundlagen)

Video-Anleitungen: TEDxPannonia - Peter Purgathofer - The Radical Portfolio (April 2024).