Jonglieren mit mehreren finanziellen Prioritäten

• April 19, 2024

Finanzielles Multitasking ist etwas, das fast jeder von uns täglich tut, ob absichtlich oder unbewusst. Jedes Mal, wenn wir eine finanzielle Entscheidung treffen; Ob wir ein neues Paar Rollerblades kaufen möchten, was wir uns unter den gegenwärtigen Umständen möglicherweise nur leisten können, wenn wir Mindestzahlungen für unsere Stromrechnungen leisten, priorisieren wir unsere finanziellen Ziele. Wir stehen ständig vor einer Vielzahl widersprüchlicher finanzieller Prioritäten. Sparen für den Ruhestand, Investition in College-Mittel für unsere Kinder oder sogar Enkelkinder und in einigen Fällen Ausweitung der finanziellen Unterstützung auf erwachsene Kinder oder sogar ältere Eltern, die möglicherweise Schwierigkeiten haben.

Die Rezession hat den finanziellen Druck für Millionen von Familien und Einzelpersonen verschärft. Ein erheblicher Teil von ihnen hat lediglich Schwierigkeiten, über Wasser zu bleiben, und verzögert langfristige Pläne wie den Ruhestand. Wenn die Rezession einen Nutzen hat, kann es durchaus sein, dass sie viele Menschen dazu zwingt, in Bezug auf ihre Spar- und Ausgabegewohnheiten vorsichtiger zu werden und ihre Erwartungen in Bezug auf Investitionsrisiko und -rendite zu mildern.

Es ist unmöglich, an jeder Front zu gewinnen, selbst in den besten Zeiten. Wie können wir unsere begrenzten monetären Ressourcen effektiver auf so viele widersprüchliche finanzielle Ziele und Bedürfnisse verteilen, insbesondere in einem unsicheren, wackeligen Wirtschaftsklima?

Beginnen:

Bei der Festlegung finanzieller Prioritäten müssen diese unbedingt in Bezug auf Ausgaben, Sparen und Investieren getrennt werden. Jeder hat eine etwas andere Liste von finanziellen Prioritäten, basierend auf seiner Lebensphase, seinen Interessen und Bedürfnissen. Stellen Sie sich eine Vielzahl von Szenarien vor, die möglicherweise auf Ihre Situation zutreffen könnten. Man braucht nicht jede Art von Versicherung oder Investition. Für Menschen mit kleinen Kindern könnte die Lebensversicherung von größter Bedeutung sein. Wenn Sie ein einzelner Hausbesitzer ohne Begünstigte sind, benötigen Sie möglicherweise nur eine Haus-, Auto- und Invalidenversicherung. Während für einige die Pflegeversicherung als oberste Priorität eingestuft werden könnte. Wir alle gehen finanziell anders vor. Einige Personen formulieren kein Budget und verwenden keine persönliche Finanzsoftware, aber ihr Scheckbuch ist immer ausgewogen. Sie finden immer innovative Wege, um Geld zu sparen und aktiv zur Altersvorsorge beizutragen. Sie haben fast instinktiv ein klares Bild von ihrer finanziellen Situation und können auf der Grundlage ihrer Bedürfnisse geeignete Entscheidungen treffen.

Die Checkliste:

Dies ist eine grundlegende Checkliste für eine Vielzahl von Situationen. Überprüfen Sie nur die Elemente, die in Ihrem Fall zutreffen. Wenn Sie ein Budget haben, können Sie es auch einschließen.

• Bareinsparungen
• College- / Bildungsfonds
• Schuldenlast: Was sind Ihre „wesentlichen“ Ausgaben?
• Nachlassplanung
• Gesundheitswesen
• Versicherung
• Langfristige Investitionen außerhalb des Ruhestands
• Verschiedenes (alles, was möglicherweise nicht in die anderen Kategorien passt)
• Grundeigentum
• Pensionskassen (ohne Pensionsplan Ihres Arbeitgebers)

Priorisierung: Die Schritte

1. Schreiben Sie in ein Tagebuch einige Absätze, die Ihre aktuelle persönliche Situation beschreiben. Machen Sie eine realistische Bestandsaufnahme von allem in Ihrem Leben, einschließlich Ihres Jobs, Ihres Einkommens, Ihrer Aussichten auf Gehaltswachstum und Ihres beruflichen Aufstiegs. Welche persönlichen Faktoren behindern Ihren Fortschritt? Gibt es einen Nachteil, den Sie in einen Vorteil verwandeln könnten? Gibt es in Ihrer aktuellen Situation Vorteile, die Sie möglicherweise dazu bringen könnten, eines Ihrer Ziele zu erreichen? Was sind Ihre Hauptanliegen oder Sorgen?

2. Sehen Sie sich die Elemente an, die Sie in der Checkliste überprüft haben. Wie angemessen erfüllen Sie jeden finanziellen Bedarf? Haben Sie Schwierigkeiten, nur die notwendigen Haushaltskosten zu bezahlen? Müssen Sie Ihre Altersvorsorgeziele überdenken? Beeinträchtigt das Reduzieren der Kreditkartenschulden Ihre Fähigkeit, Ihre monatliche Autozahlung zu leisten? Beeinträchtigt das Sparen und Investieren in den College-Fonds Ihres Kindes Ihre Fähigkeit, Ihren Pensionsplan zu finanzieren und monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten, nachdem Ihr Einkommen gesunken ist? Wie lange könnten Sie auf einen Beitrag zu einer Pensionskasse verzichten, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen? Erstellen Sie für jeden Artikel eine Liste der Vorteile und „Kosten“ für jede Entscheidung. Welche Art von kreativem Finanzmanöver müssten Sie unternehmen, um konkurrierende finanzielle Ziele zu erreichen (dh Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen und gleichzeitig einen „kleinen“ Beitrag zu einem Pensionsplan zu leisten? Untersuchen Sie Ihre monatlichen Ausgaben. Wäre dies absolut notwendig? Wenn Sie einen Teilzeitjob annehmen oder zusätzliche 25 US-Dollar monatlich sparen möchten, indem Sie einige Ausgaben vorübergehend kürzen oder eliminieren. Wenn Sie weitere 25 US-Dollar pro Monat in einen Investmentfonds investieren, summieren Sie sich immer noch auf 300 US-Dollar pro Jahr und tragen vorübergehend sogar einen kleinen Betrag bei ist besser als nichts zu tun.

3. Klären Sie Ihre Antworten bei Bedarf genauer.Müssen Sie kurzfristige oder sogar langfristige Änderungen in Ihrem Lebensstil vornehmen? Ist es notwendig zu kämpfen, um Hypothekenzahlungen für ein Haus zu leisten, das Ihre finanziellen Ressourcen erschöpft? Müssen Sie Ihr Haus verkaufen und sogar einen kurzfristigen Verlust erleiden, da dies langfristig finanziell vorteilhaft sein könnte? Ihnen einen Neuanfang mit einer geringeren Schuldenlast ermöglichen und einen Lebensstil verfolgen, der Ihrem Einkommensniveau entspricht? Fragen Sie sich, was der schlimmste Fall wäre, wenn Sie Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen könnten, und versuchen Sie, eine wahrheitsgemäße Einschätzung vorzunehmen.

4. Formulieren Sie für jede Priorität eine Strategie.

5. Geben Sie sich eine Frist, um jedes Ziel zu erreichen, da dies Ihnen ein Gefühl der Dringlichkeit und des Zwecks vermittelt.

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