Ein neuer Blick auf US-Sparbriefe

• April 25, 2024

Die anhaltende Finanzkrise, die Turbulenzen an den Aktienmärkten, der Einbruch und die Unsicherheit im Immobiliensektor sowie der Zusammenbruch der großen, scheinbar stabilen Banken lassen Millionen von Einzelinvestoren nach „sicheren“ Investitionsparadiesen suchen. Die Sicherheit des Auftraggebers und nicht das Streben nach höheren Erträgen ist heute für viele Menschen zum Leitmotiv geworden. Traditionelle Orte zum Horten von Bargeld wie Banken, die früher als schwerfällige, aber sichere Orte galten, werden von vielen Personen angesichts der jüngsten Bankausfälle und des daraus resultierenden wirtschaftlichen Drucks auf den Kreditmärkten genauer unter die Lupe genommen. Gibt es andere Optionen als Bankzertifikate für Einlagen und Sparkonten? Während "Sicherheit" ein relativer Begriff ist; Keine Investition ist jemals wirklich garantiert, nicht einmal eine „risikoarme“. Eine Investition, die beträchtliche Aufmerksamkeit auf sich zieht, sind US-Sparbriefe.

Viele Personen, die sich mit der Sicherheit des Kapitals befassen, werfen einen neuen Blick auf US-Sparbriefe, die über viele Jahre hinweg, insbesondere in der Go-Go-Phase der neunziger Jahre, von einer beträchtlichen Anzahl von Anlegern und professionellen Geldverwaltern häufig herablassend entlassen wurden „Gewöhnliche“ Anlagen mit niedrigen Renditen, die es nicht einmal wert sind, im gleichen Sinne wie andere „ernsthafte“ Anlagen wie Investmentfonds erörtert zu werden. Sparbriefen fehlte der Glamour und das hohe Wachstumspotenzial (und natürlich die Volatilität) von börsengehandelten Fonds oder Hedgefonds. Jetzt strömen einige dieser Investoren und Geldverwalter zu US-Sparbriefen. Was sind einige der Vorteile von US-Sparbriefen?

1. „Sicher“, da sie durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten ausgestellt und abgesichert werden. Besonderer Hinweis: Sie sind nicht versichert, wie z. B. Bankeinlagenzertifikate, die FDIC-versichert sind.

2. Befreiung von lokalen und staatlichen Steuern; im Gegensatz zu Zinsen aus Bankeinlagenzertifikaten und Sparkonten, die als ordentliches Einkommen besteuert werden. Sparbriefe unterliegen jedoch der Bundessteuer.

3. Kann über TreasuryDirect erworben werden.

4. Mit der über TreasuryDirect verfügbaren SmartExchange-Option können Anleger Papieranleihen der Serien E, EE und I in elektronische Anleihen umwandeln.

Es gibt zwei Arten von Sparbriefen, die für einzelne Anleger von primärem Interesse sind: Anleihen der Serien EE und I. Es ist anzumerken, dass die Zinsen für Anleihen der Serien EE und I 30 Jahre lang halbjährlich erhöht werden.

Serien-EE-Anleihen erhalten, wenn sie am oder nach dem 1. Mai 2005 gekauft wurden, einen festen Zinssatz, der für Anleger eine große Hilfe bei der Ermittlung des Werts ihrer Anleihen darstellt. Serien-EE-Anleihen können elektronisch oder in Papierform erworben werden. Elektronische EE-Anleihen werden zum Nennwert verkauft und können bei TreasuryDirect gekauft werden, während EE-Anleihen der Papierreihe zum halben Nennwert verkauft werden. Der maximale Kaufpreis für elektronische EE-Anleihen oder Anleihen der Serie EE beträgt 5000 USD pro Kalenderjahr. Besonderer Hinweis: Papier-EE-Anleihen werden in festgelegten Beträgen verkauft: 50 USD, 75 USD, 100 USD, 200 USD, 500 USD, 1000 USD, 5000 USD und 10.000 USD.

Die Anleihe der Serie I basiert auf zwei Arten von Zinssätzen: einem festen Zinssatz und der Inflationsrate. Das „I“ in der Serie I-Anleihe steht für Inflation, da die Anleihe an eine Benchmark gebunden ist. in diesem Fall die Inflationsrate. Ziel von Anleihen der Serie I ist es, mit der Inflationsrate Schritt zu halten. Sie können Anleihen der Serie I in Papierform oder in elektronischer Form kaufen. Papier-I-Anleihen werden in Stückelungen von 50, 75, 100, 200, 500, 1000 und 5000 US-Dollar verkauft. Kernpunkt: Die Serie I wird zum Nennwert verkauft und zahlt einen festen Zinssatz sowie eine variable halbjährliche Inflationsrate. Die Halbinflationsrate wird vom Public Bureau of Debt zweimal jährlich angekündigt: 1. Mai und 1. November. Sie basiert auf dem CPI-U (Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher).

Gibt es einen Nachteil bei der Investition in Sparbriefe?

Der Mangel an Liquidität ist ein großer Nachteil für Anleger, die Zugang zu liquiden Mitteln benötigen. Sparbriefe, ob Serie EE oder I, unterliegen denselben Einschränkungen. Einzelpersonen müssen mindestens ein Jahr warten, bevor sie die Anleihe zurückzahlen. Wenn die Anleihe vor 5 Jahren zurückgezahlt wird, verlieren sie in den letzten 3 Monaten das Interesse. Wenn die Anleihe nach 5 Jahren zurückgezahlt wird, wird den Anlegern keine Strafe berechnet.

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