Bankgeheimnisgesetz - Edles Unternehmen oder großer Bruder in Verkleidung?
Das 1970 verabschiedete Bankgeheimnisgesetz galt als Amerikas Waffe gegen Gangster, Kriminelle und Drogenabhängige, die Finanzinstitute zur Unterstützung ihrer Geldwäscheaktivitäten einsetzen würden. Für diejenigen meiner Leser, die mit der Geldwäsche nicht vertraut sind, ist hier eine kurze Zusammenfassung des Prozesses:
  1. Creative Accountant hat seine Kunden im letzten Monat um 200.000 US-Dollar betrogen. Offensichtlich kann er nicht einfach weitermachen und seine schlecht erhaltenen Gewinne auf das Geschäftskonto einzahlen. So kauft Creative Accountant ein paar CDs, finanziert ein Dummy-Unternehmen - Creative Plumber - und gibt Bargeld an einen Vermittler - Creative Subterfuge -, der einen Scheck von einem legitimen Geschäftskonto an Creative Accountant ausstellt, den dieser nun einzahlen kann.
  2. Nachdem das schlecht erhaltene Geld ordnungsgemäß versteckt ist, arbeitet Creative Accountant nun daran, alles auf sein Konto zu verschieben. Er kann die CDs auszahlen lassen, sich von Creative Plumber einen Scheck über erbrachte Dienstleistungen ausstellen lassen und auch den Scheck von Creative Subterfuge hinterlegen. Plötzlich sehen die 200.000 Dollar, die er gestohlen hat, nicht mehr wie ein großer Geldbetrag aus, sondern stellen eine Zusammenstellung verschiedener Geldbeträge dar.
  3. Zu guter Letzt kann Creative Accountant jetzt ein neues Auto kaufen, seine IRA finanzieren und seine Hypothekenzahlung vornehmen.

Das Bankgeheimnisgesetz soll die Versuche von Menschen wie unserem imaginären Bösewicht vereiteln, indem es die Banken lediglich auffordert, die Transaktionen der Kunden zu verfolgen, diejenigen zu kennzeichnen, die Geldbewegungen von mehr als 10.000 US-Dollar beinhalten, und dann als Polizeibehörde fungiert, indem sie Federal alarmiert Regierungsbeamte in Fällen, in denen jede Art von krimineller Aktivität vermutet werden kann.

Für diejenigen, die vermuten, dass es ein Bürgerrechtsproblem mit der Praxis gibt, haben Sie möglicherweise Recht. Betrachten Sie schließlich die Auswirkungen dieser jahrzehntelangen Praxis:

  • Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihr Geburtsdatum, Ihre Kontonummer, Ihr Datum und der Betrag der Finanztransaktion werden in einem Währungstransaktionsbericht angegeben, der übrigens an das IRS weitergeleitet wird, wenn Sie Ihr Haus schließen und das Geld auf Ihr Konto einzahlen. Ihre Mutter, die Ihnen 10.000 US-Dollar in bar für den endgültigen Abschluss des College gibt, wird gemeldet (genau wie Sie). und natürlich möchten Sie sich daran erinnern, dass die Auszahlung von 10.000 US-Dollar, die Sie auf die von Ihnen gewählte Weise verwenden können, ebenfalls nachverfolgt wird.
  • Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Schutzrechte vor unangemessener Durchsuchung und Beschlagnahme verletzt werden und Sie auf den Markierungsprozess verzichten, indem Sie nur 9.999 USD oder einen solchen Betrag von Ihrem Konto abheben, seien Sie vorsichtig! Sie haben sich wahrscheinlich gerade einen verdächtigen Aktivitätsbericht gekauft, der nicht nur alle Ihre persönlichen Daten enthält, sondern die Bank auch dazu veranlasst, Ihre Finanzgeschäfte zu untersuchen. Ihre Ergebnisse sowie alle unterstützenden Informationen werden an das Financial Crimes Enforcement Network gesendet. Diejenigen, die am Schutz ihrer Bürgerrechte interessiert sind, werden wahrscheinlich zusammenzucken, wenn sie als schuldig statt unschuldig gelten, bis ihre Schuld bewiesen ist.
  • Am beunruhigendsten ist jedoch die Tatsache, dass es einem Finanzinstitut gesetzlich ausdrücklich untersagt ist, Sie darüber zu informieren, dass Ihre Aktivitäten zu einer Untersuchung geführt haben und zur Zusammenstellung von Daten und zur Weitergabe dieser Informationen an die Behörden geführt haben.
  • Nach dem 11. September wurde Titel III, Abschnitt B des USA Patriot Act zur Änderung des Bankgeheimnisgesetzes eingesetzt, und plötzlich wurden legitime Unternehmen - neben illegitimen - von den Banken geprüft. Unter Einbeziehung der Securities and Exchange Commission stehen Broker nun unter die Lupe, und diejenigen mit einer Affinität zu Aktien und Anleihen werden möglicherweise plötzlich auf potenzielle Geldwäschegebühren untersucht.
Die allgemeine Reaktion auf diejenigen, die besorgt sind, dass ihre Rechte verletzt werden, ist das uralte Sprichwort, dass Sie sich wirklich keine Sorgen machen müssen, wenn Sie nichts falsch machen. Dies mag zwar zutreffen, aber die bloße Vorstellung, dass die Beteiligung der Regierung an Ihren Finanzgeschäften ohne gegenseitige Kontrolle und vollständige Offenlegung gegenüber dem Verbraucher erfolgt, ist besorgniserregend. Das Potenzial für Bürgerrechtsverletzungen ist hoch, aber ist das Potenzial für die Verhinderung eines weiteren Terroranschlags oder einer organisierten Kriminalität höher? Ist dies einer dieser Fälle, in denen - in den unsterblichen Worten von Star Treks Spock - "die Bedürfnisse der Vielen die Bedürfnisse der Wenigen überwiegen"?

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